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ERC换TRC:今年前三季度我省存款同比多3881亿元

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□金陵晚报/紫金山新闻记者 曹丽珍

银行理财不再“保本”,钱放哪儿好?到底哪家银行的定期更划算……这段时间,在一些社交平台的投资理财小组,关于存款的讨论话题正在增多。

记者采访发现,受近期理财市场收益波动影响,越来越多的投资者对存款类产品的关注度在增强,居民存款余额在大幅增加。以江苏为例,截至今年三季度末,全省本外币各项存款余额为21.79万亿元,同比增长11.2%。前三季度各项存款增加2.19万亿元,比上年同期多3881亿元,为历年同期最高。

对此,相关业内人士表示,今年居民储蓄提升是短期现象,应对投资者加强引导,培养其选择与储蓄率变化趋势相吻合的投资方式。

现象 投资者热衷选购银行定期产品

“今天刚存了定期,问了南京多家银行,基本上每家都是3.25%,好不容易找到一家3.38%的,赶紧存了3年。确实不高,但也没办法。”5日上午,市民黄先生无奈地告诉记者。他身边的同事安慰道:“已经很高了,我的理财现在都赔钱了,还是R2级别(即本金损失风险相对较小的理财风险等级)的。”

市民蔡女士日前也跑了好多家银行,最终选择了一款3年期年利率3.45%的存款产品。“理财实在是操不起心了,找到一个相对收益高点的银行产品,赶紧先买了。”

记者随后在某社交平台的理财投资小组看到,关于银行储蓄话题热度明显增加。“5万块怎么存?”“银行不会告诉你的存钱技巧”等类似话题,点赞量都过万。“果断选择银行定期,即便现在银行存款利率降了,但至少可以避免本金的损失。”其中一个话题下,一位网友的上述留言得到了众多网友的点赞和认可。

对于网友们热衷储蓄的现象,多位金融机构人士表达了一致的观点。在他们看来,老百姓(603883)关注银行定期产品,很大程度上是出于对未来预期的不确定因素,从而相对增加了预防性储蓄;此外,近期不管是银行理财还是债券型基金等投资产品的收益均不理想,也会让部分投资者将盈余的现金转换为定期存款。

数字 前三季度全省存款同比多增3881亿元,为历年同期最高

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事实上,作为国民储蓄的重要组成部分,居民储蓄的增减变化一直备受关注。

记者采访中也发现,今年以来,老百姓的储蓄意愿在持续提升。近期理财市场的波动,并非是人们关注银行定期产品的唯一因素。

中国人民银行官网此前发布的今年前三季度金融统计数据报告显示,前三季度人民币存款增加22.77万亿元。其中,住户存款增加13.21万亿元,较2021年同期多增4.72万亿元。

再来看江苏的数据。截至今年9月末,全省本外币各项存款余额为21.79万亿元,同比增长11.2%。今年前三季度,全省各项存款增加2.19万亿元,比上年同期多3881亿元,为历年同期最高。从结构上看,住户存款增长尤为明显。

而在中国人民银行南京分行前不久发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告中,倾向于“更多储蓄”的居民超过一半,占54.4%。

记者进一步梳理发现,今年以来,由于银行贷款利率的不断下调,银行大额存单利率也同步下调。以三年期20万起存的大额存单产品为例,目前国有大行大额存单利率一般在3.1%左右,股份制银行大额存单利率多数在3.25%至3.5%之间,普遍有0.1个百分点左右的下调。尽管如此,大额存单的销售热度依旧火热。

“这跟定期利率尽管也在下调,但不少客户还是热衷购买定期产品是一个道理。”某国有银行理财经理表示,近两年,经济增长压力较大,老百姓投资风格趋于保守,尽管大额存单利率持续走低,但相对安全性更高,可以提前锁定当前相对来说在高位的年利率,所以仍然受到投资者青睐。

声音 呼吁更多符合市场需求的金融产品

“我也注意到,近十年国民储蓄率一直处于下行通道。但今年以来,我国居民储蓄率又重回上升通道,截至上半年,居民储蓄率达36%。截至今年8月,定期存款占存款比重高达68.9%,为历史最高水平。”南京财经大学投资学系主任、民建南财大基层委员会副主委王慧认为,今年储蓄的变化具有一定特殊性,既有主动因素也有被动原因。一方面是疫情期间部分消费减少,家庭资产的盈余部分相应增加;另一方面,经济下行压力没有得到有效缓解,资本市场投资渠道的狭窄化改变了居民的投资方式。“比如很多家庭暂缓购房支出,而购房本身就是家庭资产结构的一个重要调整。两方面结合,家庭储蓄率自然提升了。”

在南京审计大学金融学院副院长刘妍看来,居民储蓄率提升应是短期现象,长期来看,随着疫情防控政策的优化调整,以及经济形势整体转好,预计会有更多家庭进行资产结构调整,也会有更多家庭和企业通过购买保险的方式进行风险管理,充分利用保险的杠杆效应,在获得风险保障的同时,释放更多资金用于消费和投资。

王慧也表示,金融活则经济活,当下要尽快恢复金融机构的经营活力,灵活调整目前基准利率结构,加大存款利率弹性,使其能更好反映市场的实际情况。“此外,金融机构也应提供一些更符合市场需求的金融产品,引导和帮助投资者在金融资产配置上实现与市场风险趋势一致的合理化。”王慧说。

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